- Bạn đọc gửi câu chuyện thật của bản thân hoặc người mình biết nếu được cho phép, không sáng tác hoặc lấy từ nguồn khác và hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật về bản quyền của mình.
- Nội dung về các vấn đề gia đình: vợ chồng, con cái, mẹ chồng-nàng dâu... TTOL bảo mật thông tin, biên tập nội dung nếu cần.
- Bạn được: độc giả hoặc chuyên gia lắng nghe, tư vấn, tháo gỡ.
- Mục này không có nhuận bút.
Lãi suất vay vốn: Ghi từ một khế ước nhận nợ
Lãi suất vay vốn là 19,4%năm. Sau khi khách hàng đàm phán, khế ước mới chỉ còn 12%năm,nhưng… cộng thêm phí 6%năm.
Lãi suất vay vốn là 19,4%/năm.Sau khi khách hàng đàm phán, khế ước mới chỉ còn 12%/năm, nhưng… cộng thêm phí6%/năm.
Sau những thông tin phản ánh về việc thu phítrong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại,chúng tôi tiếp tục nhận được nhiều ý kiến phảnánh của các cá nhân, đại diện doanh nghiệp.
Một số trường hợp sẵn sàng cung cấp các hồ sơ,khế ước liên quan chỉ để khẳng định một thực tế:có lãi suất vay vốn hơn 19%/năm, việc thu phívẫn tồn tại.
Tuy nhiên, với một số doanh nghiệp, khi trao đổitrực tiếp với phóng viên, tâm lý chung là sự engại khi cung cấp các tài liệu liên quan đếnhoạt động tài chính của mình, cũng như e ngại cóthể ảnh hưởng đến quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Lãi suất vay vốn: 19,4%/năm!
Liên tục những tuần gần đây, báo cáo cập nhậtcủa Ngân hàng Nhà nước cho biết, lãi suất chovay thỏa thuận đối với các nhu cầu vốn phục vụđời sống, cho vay thông qua thẻ tín dụng tronghệ thống ngân hàng thương mại phổ biến ở mức từ15% - 17%/năm.
Tuy nhiên, khảo sát ngẫu nhiên một số trường hợpvay vốn tiêu dùng cho thấy, từ cuối năm 2009 cónhững trường hợp đã phải chịu lãi suất lên tớitừ 18% - 19,4%/năm.
"Tôi cũng hiểu rõ cái khó của ngân hàng, nhưng việc đẩy lãi suất đi quá xa làm tăng áp lực trả nợ lên người vay rất nhiều” (Ảnh: Hoàng Hà) |
Xin đơn cử một trường hợp vay vốnvới mục đích bổ sung vốn xây dựng, sửa chữa nhà tại một ngân hàng thương mại cổphần lớn tại Tp.HCM.
Khế ước nhận nợ của trường hợp này ngày 29/12/2009 cho lần giải ngân nối tiếptheo hợp đồng tín dụng ký ngày 21/11/2009 ghi rõ: trong hạn, lãi suất vay (năm)19,4%/năm, lãi suất vay (ngày) 20%/năm/360 ngày; quá hạn là 150% lãi suất tronghạn.
Lãi suất vay được cố định trong thời hạn 3 tháng, kể từ ngày bên vay nhận tiềnvay. Lãi suất vay được điều chỉnh 3 tháng/lần theo công thức: Lãi suất vay (%/năm)= LS13 + 10,48%/năm + X.
LS13 là lãi suất tiền gửi tiết kiệm loại lĩnh lãi cuối kỳ, cùng loại tiền chovay, có kỳ hạn 13 tháng do ngân hàng công bố hoặc niêm yết tại thời điểm xácđịnh lãi suất. Nếu kỳ điều chỉnh lãi suất vay rơi vào thời điểm này, theo côngthức trên, người vay có thể phải chịu tới gần 21%/năm, bởi ngân hàng này đang áplãi suất tiết kiệm kỳ hạn 13 tháng lĩnh lãi cuối kỳ là 10,37%/năm.
“X” trong công thức trên được xác định căn cứ vào mức tăng hoặc giảm dự trữ bắtbuộc của Ngân hàng Nhà nước theo nguyên tắc: tương ứng với mức tăng hoặc giảmmức dự trữ bắt buộc 1%, “X” sẽ tăng hoặc giảm là 0,144%/năm… Trường hợp “X” làmột số dương và bên vay không đồng ý với mức lãi suất tăng sau khi điều chỉnh,bên vay có quyền trả trước hạn một phần hoặc toàn bộ nợ gốc mà không bị phạt trảnợ trước hạn.
Ngoài ra, khế ước nhận nợ còn có các điều khoản liên quan đến quy định phạt đốivới trả nợ trước hạn, các cam kết mà bên vay phải tuân thủ…
Giảm xuống 12%/năm, nhưng…
Ngày 19/1/2010, bên vay cho biết đã đến ngân hàng để ký lại khế ước nhận nợ. Saukhi đàm phán và nói chuyện “thẳng thắn” với ngân hàng, khế ước mới được lập lạivới những thay đổi đáng chú ý.
Vẫn là khế ước ghi ngày 29/12/2009 theo hợp đồng tín dụng ngày 21/11/2009 nhưtrên và cùng một khoản vốn giải ngân tiếp, trong hạn, lãi suất vay (năm) chỉ còn12%/năm, lãi suất vay (ngày) cũng chỉ còn 12%/năm/360 ngày.
Kỳ điều chỉnh lãi suất vẫn là sau 3 tháng, nhưng công thức tính điều chỉnh cũngđã thay đổi hẳn: Lãi suất vay (năm) = LS13 + 5,28%/năm + X.
Như vậy, lãi suất vay vốn từ19,4%/năm trước đó ghi trong khế ước mới được giảm xuống còn 12%/năm. Chi tiếtnày cho thấy lãi suất trong khế ước tuân thủ đúng quy định của pháp luật, theoĐiều 476 Bộ luật Dân sự (lãi suất cho vay không được quá 150% lãi suất cơ bản);và giả sử có tranh chấp xẩy ra, ngân hàng không còn ở thế bất lợi như ghi mức19,4%/năm trước đó, nếu xét theo Điều 476.
Thế nhưng việc giảm lãi suất xuống 12%/năm đó chưa hẳn là người vay đã thoát chiphí cao. Đó không phải là một khế ước nhận nợ độc lập và trọn vẹn cho người vay.Bởi đi cùng với điều chỉnh trên, ngân hàng đưa ra giấy đề nghị và cam kết chịuphí quản lý tài sản, mức phí là 6%/năm, tổng lãi suất gián tiếp cho khoản vốn đóvẫn lên tới 18%/năm.
Trong trường hợp này, khi cung cấp hồ sơ cho phóng viên, người vay nhấn mạnh mụcđích chính của mình là để “phản ánh thực trạng cho vay hiện nay, cũng như việcthu phí là có tồn tại. Tôi cũng hiểu rõ cái khó của ngân hàng, nhưng việc đẩylãi suất đi quá xa làm tăng áp lực trả nợ lên người vay rất nhiều”.
Liên quan đến việc Ngân hàng Nhà nước kiểm tra các ngân hàng thu phí cho vay,trả lời chúng tôi cuối tuần qua, ông Hồ Hữu Hạnh, Giám đốc Ngân hàng Nhà nướcChi nhánh Tp.HCM, cho biết đoàn công tác đã vào cuộc và hiện chưa có báo cáo kếtquả cụ thể. Với những trường hợp vi phạm, ông Hạnh cho biết sẽ căn cứ theo quyđịnh xử phát hành chính hiện hành để xử lý.
Theo Minh Đức
-
Mua sắm16 phút trướcGiá vàng hôm nay 11/5/2024 trên thị trường thế giới tăng khi mới bắt đầu phiên giao dịch tại Mỹ. Giá vàng trong nước liên tiếp lập các mốc đỉnh lịch sử mới, neo cao trên 92,4 triệu đồng/lượng.
-
Mua sắm11 giờ trướcTrong ngày giá vàng miếng SJC vượt đỉnh 92 triệu đồng/lượng bán ra, ghi nhận của Báo Người Lao Động vào 15 giờ chiều 10-5, nhiều tiệm vàng lớn đã không có vàng để bán.
-
Mua sắm15 giờ trướcChỉ trong buổi sáng, giá vàng SJC liên tục xô đổ mọi kỷ lục và hiện đắt chưa từng có khi vượt 92 triệu đồng/lượng, dù vậy nhiều người vẫn đổ xô đi mua.
-
Mua sắm16 giờ trướcVới giá chỉ 20 nghìn đồng/que, những que kem 3D tạo hình mô phỏng Tháp Rùa, Văn Miếu, Chùa Một Cột…đang được các bạn trẻ cũng như khách du lịch ở Hà Nội săn lùng.
-
Mua sắm21 giờ trướcTại sao đã đấu thầu can thiệp thị trường, nhưng giá vàng miếng SJC trong nước lại vẫn tăng giá? Nhiều lý do được các chuyên gia phân tích và đưa ra giải pháp gấp rút để bình ổn thị trường vàng hiện nay.
-
Mua sắm21 giờ trướcNhiều ngân hàng liên tục thông báo cho vay mua nhà với lãi suất chỉ 5-6%/năm, mức thấp nhất nhiều năm qua. Tuy nhiên, mức lãi suất vay thực tế có thấp như "quảng cáo".
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá vàng hôm nay 10/5/2024 trên thị trường quốc tế giảm nhẹ do chịu áp lực bán tháo bởi đồng USD đang có xu thế tăng. Ở trong nước, vàng SJC tiến sát đỉnh cao kỷ lục 90 triệu đồng/lượng.
-
Mua sắm1 ngày trướcMột căn tập thể tầng 1 ở Tân Mai (Hoàng Mai) có diện tích trên sổ 16,3m2, diện tích sử dụng 55m2 đang được rao bán với giá 2,3 tỷ đồng. Như vậy, tính theo diện tích trên sổ, căn tập thể này có giá 141 triệu đồng/m2.
-
Mua sắm1 ngày trướcMột chiếc đồng hồ bỏ túi thuộc về hành khách giàu có nhất trên con tàu Titanic đã được bán đấu giá ở Anh với giá 1,46 triệu USD (37 tỷ VND), phá vỡ kỷ lục về một món đồ liên quan đến thảm họa năm 1912 này.
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá xăng trong nước hôm nay (9/5) được liên bộ Công Thương - Tài chính điều chỉnh giảm mạnh. Mỗi lít xăng RON 95 giảm tới 1.410 đồng, giá bán xuống mốc 23.540 đồng/lít.
-
Mua sắm1 ngày trướcTrong phiên giao dịch sáng nay (9/5), giá vàng miếng SJC tăng dựng đứng hơn 1 triệu đồng/lượng tiến sát mốc 89 triệu đồng/lượng. Giữa lúc giá lên đỉnh, khách hàng ùn ùn kéo nhau đi mua nhẵn nhiều cửa hàng vàng bán miếng SJC.
-
Mua sắm1 ngày trướcSuốt nửa năm nay, mỗi ngày, ông Mạnh gánh lỗ từ 6-15 triệu đồng do giá trứng gà quá thấp. Người nuôi gà công nghiệp cũng gồng lỗ nặng vì phải bán sản phẩm dưới giá thành sản xuất.
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá vàng hôm nay 9/5/2024 trong nước vàng miếng SJC tăng sốc cả triệu đồng/lượng, vọt lên đỉnh cao lịch sử mới 88,7 triệu đồng/lượng. Giá vàng thế giới tiếp tục giảm trong bối cảnh đồng USD tăng trở lại.
-
Mua sắm2 ngày trướcMặc dù giá lên tới 750-800 nghìn đồng/kg nhưng không có sẵn, khách muốn mua phải đặt trước, chờ mối gom hàng mới có bởi rất hiếm.