- Bạn đọc gửi câu chuyện thật của bản thân hoặc người mình biết nếu được cho phép, không sáng tác hoặc lấy từ nguồn khác và hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật về bản quyền của mình.
- Nội dung về các vấn đề gia đình: vợ chồng, con cái, mẹ chồng-nàng dâu... TTOL bảo mật thông tin, biên tập nội dung nếu cần.
- Bạn được: độc giả hoặc chuyên gia lắng nghe, tư vấn, tháo gỡ.
- Mục này không có nhuận bút.
Mua nhà ở tuổi 23, cô gái miền Tây tiết lộ bí kíp dùng đòn bẩy tài chính
Một tuần sau khi tốt nghiệp đại học, Kỳ Hoa, phóng viên tại TPHCM, mua nhà giá 1,9 tỷ đồng. Khi đó là tháng 6/2020, cô 23 tuổi, gánh trên vai khoản nợ ngân hàng 900 triệu đồng.
Sau 4 năm đại học, cô gái quê gốc An Giang tích lũy được 700 triệu đồng. Khoản thu nhập này có được nhờ nghề báo, làm gia sư, chụp ảnh cho các sự kiện của trung tâm thiếu nhi, môi giới cho thuê căn hộ…
Ngoài ra, có 300 triệu đồng từ tiền mẹ bán đất ở quê, Kỳ Hoa gom được tổng cộng 1 tỷ đồng. Cô vay thêm 900 triệu đồng từ ngân hàng để đủ tiền mua nhà.
23 tuổi gánh trên vai khoản vay lớn, Hoa phải tính toán hợp lý để không rơi vào bẫy tài chính. Sau 2 năm, hiện Hoa còn nợ 500 triệu đồng. Cô chỉ ra những lưu ý rút ra từ chính bản thân khi sử dụng đòn bẩy tài chính để vay ngân hàng mua nhà.
Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn nhà
Kỳ Hoa cho biết trước khi có quyết định mua nhà, nên có một khoản tiền tích lũy tối thiểu 30% giá trị căn nhà muốn mua, lý tưởng hơn thì khoản tiền tích lũy này nên bằng mức 50% giá trị căn nhà.
Theo Hoa, tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là mức giúp người vay giảm bớt áp lực, vừa có tiền trả lãi vay ngân hàng, vừa trang trải được các chi tiêu khác trong cuộc sống.
Kỳ Hoa mua nhà từ tháng 6/2020, khi cô mới 23 tuổi. Căn hộ có diện tích 58m2 với 2 phòng ngủ, 2 nhà vệ sinh tại TP Thủ Đức, TPHCM với giá 1,9 tỷ đồng. Để "tậu" được căn hộ trên, ngoài số tiền 1 tỷ đồng mà Hoa gom góp có được, cô còn vay thêm ngân hàng 900 triệu đồng, tương đương 47% giá trị căn nhà.
Tổ ấm của Kỳ Hoa cùng mẹ và em gái tại TPHCM (Ảnh: Nhân vật cung cấp).
Chú ý lãi suất ngân hàng và thời hạn gói vay
Sau khi tham khảo lãi suất trên thị trường, Hoa chọn một ngân hàng thương mại cổ phần có lãi suất 9,3%/năm trong năm đầu, năm sau bắt đầu tính lãi thả nổi theo thị trường và hiện lãi suất đã tăng lên 11,9%/năm. Số tiền thực trả mỗi tháng là khoảng 10 triệu đồng, trong đó gần 3 triệu đồng nợ gốc. Thời hạn gói vay là 20 năm.
Theo Kỳ Hoa, khi vay vốn ngân hàng mua nhà, người vay nên "nằm lòng" việc trả tiền gốc cố định, còn lãi vay thường bị thả nổi sau mức ưu đãi ban đầu.
Nhiều ngân hàng mời chào người vay với lãi suất ưu đãi chỉ 7,5-8%/năm, nhưng Hoa lưu ý, lãi suất ưu đãi này thường chỉ áp dụng trong 6-12 tháng đầu tiên. Kể từ tháng 13 trở đi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng thêm khoảng 3,5-4% tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng đối tượng vay.
Duy trì mức thu nhập hàng tháng
Kỳ Hoa tiết lộ duy trì thu nhập ổn định hàng tháng là một trong những điều quan trọng trước khi vay mua nhà. Việc có được mức thu nhập ổn định mới tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó gồm cả vốn và lãi vay). Theo Hoa, người vay cần đánh giá được khả năng tài chính của bản thân nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong tương lai.
Thu nhập trung bình hàng tháng từ công việc chính của Hoa là hơn 20 triệu đồng. Ngoài lương, nhuận bút từ nghề phóng viên hiện tại, Hoa nhận viết bài PR thêm bên ngoài và kinh doanh, đầu tư riêng.
Kỳ Hoa - nữ phóng viên vay 900 triệu đồng mua nhà ở tuổi 23 (Ảnh: Nhân vật cung cấp).
Vay vốn ngân hàng đã giúp không ít người thực hiện thành công nhiều kế hoạch và ước mơ trong đời. "Nhưng các khoản vay đó sẽ được xử lý như thế nào nếu bản thân người vay gặp rủi ro và không thể hoàn trả nợ như kế hoạch", cô thường xuyên đặt câu hỏi cho bản thân. Do vậy, Hoa cũng đã đổ thêm vốn vào các kênh đầu tư để tìm kiếm thu nhập thụ động.
Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi
Để tránh gặp phải bẫy lãi suất thả nổi, theo Hoa, người vay phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 20-30% cũng như dự đoán trước một số chi phí đột biến bất ngờ có thể xảy ra.
Như vậy, sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng trong gia đình thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. "Ví dụ, bạn trả ngân hàng 10 triệu đồng/tháng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 15 triệu đồng để đề phòng tình huống lãi suất có thể bất ngờ tăng lên", Hoa nêu.
Ngoài khoản trả cố định hàng tháng, đến cuối năm, khi có tiền tiết kiệm, thưởng tết và "chốt lời" từ các kênh đầu tư, Hoa sẽ có một khoản lớn trả thêm. Hiện Hoa còn nợ ngân hàng 500 triệu đồng. Hoa áp dụng phương pháp này và nhẩm tính với mức thu nhập hiện tại, cô sẽ chỉ mất 3-5 năm nữa để trả hết nợ.
Chỉ mua căn nhà phù hợp với nhu cầu, điều kiện kinh tế
Sau tết năm 2019, cha mẹ chia tay, Kỳ Hoa đón mẹ lên TPHCM cùng ở trọ với mình và em gái. Thấy mẹ và các em ở trong nhà trọ chật chội, nữ phóng viên quyết định mua nhà để mẹ con cùng sống trong không gian thoải mái hơn.
"Ngân hàng xét hồ sơ vay dựa trên thu nhập và hợp đồng lao động của tôi nên cũng không mất quá nhiều thời gian", Kỳ Hoa nói. Việc ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay, cũng khiến Kỳ Hoa nhận ra bản thân là người có đủ điều kiện kinh tế để trả nợ.
Sau hơn 2 năm sống trong căn nhà đứng tên mình, Hoa cho biết chưa từng hối hận vì quyết định liều lĩnh vay 900 triệu đồng mua nhà ở tuổi 23 (Ảnh minh họa: Mạnh Quân).
Không để khoản vay ngân hàng tạo thành gánh nặng
23 tuổi gánh trên vai khoản nợ 900 triệu đồng, Hoa không cảm thấy bi quan. Ngược lại, đó là động lực để cho cô cố gắng.
Tuy nhiên, cố gắng không đồng nghĩa với việc quên đi đầu tư cho bản thân. "Tôi kiên quyết không để số tiền đang nợ trở thành gánh nặng", Hoa cho biết.
Hàng tháng, bên cạnh các khoản cố định cần chi trả, những khoản còn lại sẽ được cô sử dụng linh động tùy thực tế. Hiện tại, cô trả ngân hàng đều đặn 10 triệu đồng/tháng và số tiền còn lại thì cô phân bổ cho tiết kiệm, mua sắm và tiêu dùng, học đàn, múa và ngoại ngữ… Một năm, Hoa cũng sẽ chi tiền đi du lịch 4-5 dịp.
"Áp lực tài chính của tôi đã được san sẻ nên khoản nợ này không còn đè nặng gia đình. Tôi hàng tháng vẫn trả nợ và đủ tiền chi tiêu thoải mái", Hoa nói.
Sau hơn 2 năm sống trong căn nhà đứng tên mình, Hoa chưa từng hối hận vì quyết định mua nhà ở tuổi 23. Theo cô, 2-3 năm đầu vay tiền mua nhà là giai đoạn khó khăn nhất. Hiện cô đã trải qua giai đoạn này và có cuộc sống thoải mái dẫu vẫn nợ ngân hàng 500 triệu đồng.
Theo Hoa, mua nhà khi có đủ tiền mặt là tốt nhất. "Nhưng không phải ai cũng có tiền, nhất là người trẻ", Hoa cho hay. Trong trường hợp không đủ tiền, nên ưu tiên vay người thân và gia đình, sau đó mới phải chọn đến kênh ngân hàng.
"Phải xây dựng những nguyên tắc riêng và tuân thủ trong thời gian trả nợ. Có như vậy, vay mua nhà ngân hàng sẽ không làm cuộc sống khó khăn", Hoa khẳng định.
Theo Dân trí
-
Mua sắm2 giờ trướcGiá vàng nhẫn trong nước hôm nay (26/4) tăng mạnh theo giá vàng thế giới. Có thương hiệu tăng tới hơn 1 triệu đồng, vượt xa mốc 76 triệu đồng/lượng.
-
Mua sắm7 giờ trướcCả chục tấn khoai lang mật đang nằm trong kho khiến anh nông dân ở Ba Vì đứng ngồi không yên, mất ăn mất ngủ.
-
Mua sắm11 giờ trướcGiá vàng hôm nay 26/4/2024 trong nước vàng SJC tiếp tục leo thang, tăng gần nửa triệu đồng mỗi lượng, lên 84,6 triệu đồng/lượng. Trên thị trường quốc tế, giá vàng cũng tăng trở lại do lực mua vào mạnh.
-
Mua sắm14 giờ trướcVới giá bán từ 350-400 nghìn đồng/kg, loại côn trùng này còn đắt hơn cả thịt bò loại ngon bán trong siêu thị.
-
Mua sắm1 ngày trướcDù các hãng hàng không đã tăng thêm nhiều chuyến bay nội địa đến các điểm du lịch, song nhiều chặng bay dịp nghỉ lễ 30/4 - 1/5 đã kín chỗ hoặc giá quá cao khiến nhiều người không thể kham nổi.
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá xăng trong nước hôm nay (25/4) được liên bộ Công Thương - Tài chính điều chỉnh giảm. Mỗi lít xăng RON 95 giảm 320 đồng, giá bán xuống dưới mức 25.000 đồng/lít.
-
Mua sắm1 ngày trướcNhững chuyến du thuyền ngắm vịnh Hạ Long đã được đặt kín từ 2-3 tháng trước nên dự báo không đủ sức cung ứng cho dịp 30/4-1/5 cho khách nội địa. Do đó, đại diện một số doanh nghiệp lữ hành chia sẻ rằng liên tục phải từ chối hàng chục cuộc gọi đặt tour này mỗi ngày trong thời gian gần đây.
-
Mua sắm1 ngày trướcNhiều chặng bay từ Hà Nội, TP.HCM đến các điểm du lịch nổi tiếng hết sạch, dù giá đắt đỏ. Cơ quan quản lý vừa yêu cầu các hãng hàng không bổ sung gấp chuyến bay.
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá vàng hôm nay 25/4/2024 trong nước vàng SJC lại đảo chiều giảm mạnh, hơn 700.000 đến cả triệu đồng mỗi lượng, còn 83,8 triệu đồng (bán ra) trước phiên đấu thầu vàng lần hai. Giá vàng thế giới treo cao và khá vững trên ngưỡng 2.300 USD.
-
Mua sắm1 ngày trướcLoại cá này chỉ có trong tự nhiên, lần đầu tiên được các nhà khoa học nghiên cứu sản xuất nhân tạo thành công tại Việt Nam.
-
Mua sắm2 ngày trướcLàm đẹp là một trong những lĩnh vực hàng đầu mà các chị em quan tâm. Tuy nhiên, cũng rất nhiều người do nhẹ dạ đã mất hàng chục triệu, thậm chí cả trăm triệu vì mạnh tay chi tiền mua “combo trọn gói”.
-
Mua sắm2 ngày trước“Hầu như ngày nào tôi cũng bán được 200 – 300 chiếc bánh trứng kiến, thi thoảng có hôm bận không tư vấn được cho khách nhiều thì bán được chừng vài chục cái thôi”.
-
Mua sắm2 ngày trướcGiá xăng trong nước tại kỳ điều hành ngày mai (25/4) được dự báo giảm theo giá thế giới. Nếu không tác động đến Quỹ bình ổn thì giá xăng có thể giảm từ 270-300 đồng/lít. Theo đó, giá xăng RON 95 có thể mất mốc 25.000 đồng/lít.
-
Mua sắm2 ngày trướcGiá vàng hôm nay 24/4/2024 trong nước vàng SJC tăng dữ dội, lên tới 800 nghìn (mua) và 500 nghìn (bán), lên sát 84 triệu đồng/lượng. Giá vàng trên thế giới hồi phục sau khi lao dốc xuống đáy 3 tuần.