>>
>>
>>
Lãi suất vay vốn thỏa thuận bằngtiền đồng (VNĐ) hiện tại khoảng 17%/năm, cao gấp 3 lần so với vay bằng vàng. Dolãi thấp nên tín dụng vàng đang tỏ ra khá hấp dẫn. Tuy nhiên, do giá vàng biếnđộng thất thường nên luôn hàm chứa rủi ro nhưng cũng tạo ra cơ hội thu lãi képcho người vay.
Lãi suất quyến rũ, hàm chứarủi ro
Trên địa bàn TPHCM, hiện có nhiềungân hàng sử dụng nghiệp vụ tín dụng cho vay vàng. Tại Eximbank, thế chấp nhàvay vàng lãi suất 6%/năm, trong khi vay VNĐ lãi suất 1,5%/tháng (18%/năm).
Còn tại ACB, thế chấp nhà vay vàng lãi suất là 5,5%/năm (trong khi vay VNĐ là16%/năm), kỳ hạn vay tối đa 7 năm, thanh toán phân kỳ theo tháng, lãi tính trêndư nợ giảm dần... Mặc dù lãi suất vay vàng rất quyến rũ nhưng nó luôn hàm chứarủi ro cho khách hàng, bởi 3 nguyên nhân chính như sau:
 |
| Vay vàng, lãi suất thấp, rủi ro nhiều nhưng cũng có cơ hội thu lãi kép. (Ảnh minh họa) |
1- Giá vàng trong nước thường bịảnh hưởng lớn bởi sự biến động của giá vàng thế giới. Từ khi khủng hoảng xảy ra,kinh tế nhiều nước bị sa sút, đồng tiền giấy mất giá trị mạnh, nhiều người quaysang tích trữ vàng với hy vọng bảo toàn vốn, làm cho giá vàng tăng lên mức caonhất trong lịch sử.
Mặc dù đã giảm nhiệt nhưng hiện tại giá vàng vẫn quanh quẩn ở vùng đỉnh. Lúc 9giờ ngày 2-3, giá vàng thế giới nằm ở mức 1.117 USD/ounce, tăng 55 USD so vớimức đáy nhỏ cách nay 3 tuần, theo đó giá vàng trong nước cũng biến động theo.
2- Để có vàng bán trong nước, cácdoanh nghiệp phải nhập khẩu vàng từ nước ngoài, thanh toán bằng USD. Do cung cầumất cân đối nên từ nhiều năm nay tỉ giá USD trên thị trường luôn tăng. Sau khiđã điều chỉnh tăng giá gần 10% trong thời gian qua, đồng thời áp dụng cơ chếkhuyến khích doanh nghiệp bán ngoại tệ cho ngân hàng, hiện tại áp lực ngoại tệtrên thị trường đã giảm xuống.
3- Do cơ chế quản lý kinh doanhvà đầu tư vàng trong nước chưa chặt chẽ nên dễ sinh ra những con “sóng” lớn, tạora nhu cầu giả, đẩy giá vàng trong nước cao hơn giá thế giới. Đặc biệt, có nhữngkhi các nhà đầu cơ lớn “bắt tay” với nhau làm cho thị trường vàng vật chất trởnên khan hiếm, giá tăng cao quá đáng, làm cho nhiều người mua “ăn theo” bị thiệthại lớn.
Cơ hội lãi kép
Trong nguyên tắc hoạt động kinhtế, những lĩnh vực rủi ro cao thường gắn với cơ hội thu lãi lớn. Do giá vàngđang ở vùng “đỉnh” nên cơ hội lãi kép cho người vay vàng là dễ khả thi, miễn làvay (rồi bán lấy tiền) và mua để thanh toán nợ đúng thời điểm.
Theo cách tính thông thường, lãi tín dụng vay VNĐ hiện đang cao hơn so với vayvàng 10%/năm và trong khoảng thời gian một năm, giá vàng thường có nhiều lầnbiến động với biên độ khá lớn.
Ngày 3-12-2009, giá vàng thế giới lên mức 1.220 USD/ounce, đến ngày 6-2-2010xuống còn 1.060 USD/ounce và giá vàng SJC trong nước cũng giảm từ 28,8 triệuđồng/lượng xuống còn 25 triệu đồng/lượng.
|
Như vậy, nếu trong thời điểm giácao, khách hàng vay vàng rồi bán lấy tiền sử dụng, khi vàng xuống lại mua vào đểhoàn trả thì trong vòng hơn 2 tháng đã thu lãi kép khoảng 14,8% (trong đó 1,6%là tiền lãi dôi ra so với vay VNĐ và 13,2% là tiền lãi do vàng giảm giá).
Tuy nhiên, để đạt được mức lãikép khá cao đó đòi hỏi người vay tiền phải có kiến thức tài chính tốt, có kinhnghiệm xử lý nợ hợp lý, biết giải ngân và tất toán hợp đồng đúng lúc.
Hiện giá vàng thế giới đang ở vùng giá cao nhất mọi thời đại, kinh tế Mỹ vànhiều nước đã ổn định sau khủng hoảng nên giá vàng cũng khó tăng mạnh thêm. Vìvậy, khi lãi tín dụng VNĐ quá cao thì chiến lược vay vàng tỏ ra khá hiệu quả.Song để làm được việc này đòi hỏi người vay phải có bản lĩnh, kiến thức và kinhnghiệm.
Theo Trần Phú Minh
