Vay tiêu dùng: Cẩn thận những "cạm bẫy"

Người vay tiền sẽ bị thiệt thòi nếu không đọc kỹ cáchợp đồng ban đầu. Cần đọc kỹ lãi vay ban đầu bao nhiêu, trả lãi theo dư nợ gốchay dư nợ giảm dần...

Mấy ngày nay, chị Mai Phương, nhân viên một cơ quan Nhà nướcở quận 5 - TP.HCM, mất ăn mất ngủ vì khoản vay 300 triệu đồng của ngân hàng (NH)TMCP Việt Nam Thương Tín (VietBank).

Chị cho biết giữa năm 2010, do có nhu cầu sửa nhà và đóng họcphí cho con đang học ở nước ngoài, chị đến VietBank vay tiêu dùng cá nhân 300triệu đồng với lãi suất 16%, kỳ hạn vay 60 tháng. Trong hợp đồng, lãi hằng thángsẽ tính theo dư nợ thực tế (giảm dần) và cứ 3 tháng NH điều chỉnh lãi suất mộtlần.

“Khóc ròng” vì lãi tăng

“Cứ nghĩ số tiền đóng mỗi tháng gần 7 triệu đồng nằm trongkhả năng chi trả của mình nên tôi mạnh dạn vay. Thế nhưng từ tháng 8-2010 đếnnay, cứ 3 tháng lại có thông báo điều chỉnh lãi vay, đến nay lãi suất là 21,5%/nămvà khoản nợ vẫn còn đến 256 triệu đồng”- chị Mai Phương cho biết.

Tương tự, anh Nguyên Vĩnh, làm việc tại một doanh nghiệp ởTP.HCM, cũng đang phải đau đầu với khoản tiền vay mua ô tô từ tháng 6-2010. Anhkể, mấy tháng đầu phải đóng tiền gốc và lãi hơn 9 triệu đồng/tháng. Sau đó, donợ gốc giảm nên anh chỉ phải đóng hơn 7 triệu đồng/tháng. Thế nhưng mới đâykhông hiểu sao anh lại phải đóng hơn 8 triệu đồng/tháng dù anh đã trả được 1/3số tiền vay.

“Hỏi nhân viên tín dụng, tôi mới té ngửa, trong hợp đồng quyđịnh mức lãi suất thả nổi theo thị trường nhưng do không đọc kỹ nên không biết.Vì vậy, mỗi tháng NH đều thông báo điều chỉnh lãi vay. Mới tháng trước lãi vaylà 18% nhưng tháng này NH thông báo tăng lên hơn 20%” - anh bức xúc.

Đừng "hoa mắt" trước người đẹp khi đọc hợp đồng vay (Ảnh minh họa)

Còn anh Đức Toàn, nhân viên một công ty truyền thông ở quận 3- TP.HCM, cũng “toát mồ hôi” khi nghĩ đến khoản vay sửa nhà 300 triệu đồng củaNH TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) từ năm 2008. Anh Toàn cho biết: Lãi suấtthời gian đầu chỉ 13%/năm nhưng đến khi tất toán trước hạn vừa qua đã là 21,5%/năm.

“Tháng nào hai vợ chồng cũng gom góp, miệt mài trả nợ. Sau 3năm mới trả được 180 triệu đồng, trong khi hợp đồng vay tới 5 năm. May là có mộtkhoản tiền từ người bà con, chúng tôi đành chấp nhận đóng phạt trả nợ trước hạnđể tất toán số nợ còn lại” - anh Toàn nói…

Cần đọc kỹ các điều khoản

TIN LIÊN QUAN

Qua tìm hiểu của người viết, hiện lãi suất cho vay tiêu dùngđược một số NH đẩy lên đến 24% - 25%/năm khi các NH siết chặt tín dụng. Nhiềuchuyên gia nhận định tín dụng tiêu dùng càng bị siết thì áp lực tăng lãi suấtcho vay càng cao.

Chị Mai Phương lo lắng: “Trong hợp đồng vay của tôi, NH đượcđiều chỉnh lãi suất 3 tháng/lần. Tôi vay đến 60 tháng thì không hiểu sau 20 lầnđiều chỉnh của NH sẽ đẩy lãi suất lên bao nhiêu?... Quả thật, tôi không dám nghĩtới”.

Cán bộ tín dụng một NH thương mại cổ phần ở TP.HCM lưu ý:Người vay tiền sẽ bị thiệt thòi nếu không đọc kỹ các hợp đồng lúc thỏa thuậnhoặc khi ra công chứng. Trong đó quan trọng là xem kỹ số tiền vay, lãi suất vay,thời gian vay... Lãi vay là phần quan trọng nhất: Cần đọc kỹ lãi vay ban đầu baonhiêu, trả lãi theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần, thanh toán lãi vay hằng thángtheo thị trường hay theo thỏa thuận giữa người vay và NH; điều chỉnh 3 tháng/lầnhay 6 tháng/lần...

“Người vay cũng nên chú ý trong hợp đồng quy định việc thanhlý tài sản như thế nào trong trường hợp không trả được nợ. Chẳng hạn khi nợ quáhạn bao nhiêu ngày thì NH sẽ gia hạn cho người vay một thời gian để tự tìm mốibán tài sản thế chấp lấy tiền trả NH thay vì để NH tự phát mãi (đấu giá tài sảntheo giá thỏa thuận với bên thứ ba) thì thiệt thòi sẽ thuộc về khách hàng” - cánbộ này khuyến cáo…

Một số chuyên gia kinh tế cũng lưu ý: Bản thân người đi vayphải hết sức cân nhắc bài toán tài chính về khả năng trả nợ. Vay trong thời gianngắn hạn, trung hạn và dài hạn, mức lãi suất sẽ khác nhau. Trong giai đoạn lãisuất cho vay đang cao như hiện nay, nếu không có nhu cầu thật sự cấp thiết, tốtnhất không nên vay...