- Bạn đọc gửi câu chuyện thật của bản thân hoặc người mình biết nếu được cho phép, không sáng tác hoặc lấy từ nguồn khác và hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật về bản quyền của mình.
- Nội dung về các vấn đề gia đình: vợ chồng, con cái, mẹ chồng-nàng dâu... TTOL bảo mật thông tin, biên tập nội dung nếu cần.
- Bạn được: độc giả hoặc chuyên gia lắng nghe, tư vấn, tháo gỡ.
- Mục này không có nhuận bút.
Ngân hàng 'khóc' vì hàng thế chấp 'bốc hơi'
Ngân hàng thuê người canh 24/24 giờ nhưng lô hàng hoá là tài sản thế chấp vẫn “bốc hơi”; một lô hàng được dùng thế chấp cho nhiều ngân hàng nhưng chủ nợ không hề hay biết. Những vụ tẩu tán tài sản thế chấp là hàng hoá đang xảy ra ngày càng phổ biến.
Ngân hàng thuê người canh 24/24 giờ nhưng lô hàng hoá là tài sản thế chấp vẫn
“bốc hơi”; một lô hàng được dùng thế chấp cho nhiều ngân hàng nhưng chủ nợ không
hề hay biết. Những vụ tẩu tán tài sản thế chấp là hàng hoá đang xảy ra ngày càng
phổ biến.
Ngân hàng thành "nạn nhân"
Thời gian gần đây, nhiều tổ chức tín dụng đã đâm đơn khởi kiện, tố cáo chủ doanh
nghiệp "lừa đảo" liên quan đến các khoản vay thế chấp bằng hàng hóa.
Cách đây vài tháng, cơ quan chức năng phát hiện Công ty chế biến thủy sản An
Khang (Cần Thơ) đã dùng 2 kho hàng 300 tấn thực phẩm đông lạnh, nhưng lại được
kê lên 1.000 tấn, để thế chấp vay vốn cùng lúc tại 5 ngân hàng.
Giữa lúc 5 ngân hàng còn đang bàn tính phương án giải chấp 2 kho hàng để thu hồi
khoản nợ 305 tỷ đồng, thì lãnh đạo công ty An Khang đã mở kho cho nông dân vào
lấy sạch hàng trừ nợ tiền mua cá. Vụ việc vỡ lở, lãnh đạo công ty bị khởi tố tội
"lừa đảo chiếm đoạt tài sản", nhưng đến nay cán bộ ngân hàng vẫn vô can.
Hiện chi nhánh Vietcombank Hải Phòng đang có nguy cơ bị Công ty CP kinh doanh
kim khí Hải Phòng "xù nợ". Tính đến ngày 18-10-2011, công ty này có dư nợ và lãi
phát sinh hơn 46 tỷ đồng.
Nhưng tài sản thế chấp cho khoản vay này là hàng tồn kho (gồm 1.635 tấn thép
cuộn và 2.280 tấn thép tấm) đã "bốc hơi" từ lâu.
Theo các cổ đông, ông Phạm Văn Thưởng, Giám đốc công ty đã bán hết hàng và đem
tiền đầu tư việc khác mà ngân hàng không hay biết.
Việc cho vay thế chấp bằng hàng hoá, dễ gây nợ xấu và rủi ro cao Trong ảnh: Một lô hàng thép, Cty Thái Sơn (Hải Phòng) đã thế chấp vay vốn của cả chục ngân hàng. |
Cùng thời gian
này, Công ty kim khí Hải Phòng có nợ quá hạn Tổng công ty Tài
chính Dầu khí (PVFC) chi nhánh Nam Định là 39 tỷ đồng và lãi quá
hạn 8,6 tỷ đồng. Đây là khoản vay đầu tư dự án nhà máy vôi Thanh
Hóa.
Tuy nhiên, công ty này đã bán hàng hóa mà không trả tiền cho
PVFC Nam Định. Hiện mới chỉ có Vietcombank Hải Phòng khởi kiện
dân sự đòi nợ, thay vì tố cáo con nợ lừa đảo.
Điển hình nhất của vụ bán hàng thế chấp, là Công ty TNHH công
nghiệp - thương mại Thái Sơn (trụ sở tại Hải Phòng) vay vốn của
13 tổ chức tín dụng với số nợ hơn 735 tỷ đồng.
Ngày 8-8, hai cha con ông Phạm Văn Thụ, Chủ tịch - Tổng giám
công ty bị khởi tố, bắt giam về hành vi "lừa đảo, chiếm đoạt tài
sản"
Theo tìm hiểu, vụ việc vỡ lở khi cuối năm 2010, ông Phạm Hải
Thanh (con trai ông Thụ) đã vay 270 tỷ đồng của chi nhánh Ngân
hàng Đông Á (tại TPHCM) để mua 12.000 tấn thép, thế chấp bằng
chính lô hàng này.
Nhưng ông Thanh đã nhiều lần bán số hàng này (bán lòng vòng cho
các công ty cũng của cha con ông Thu), để tạo hồ sơ hàng hoá ảo,
rồi lấy chính những hồ sơ này làm tài sản thế chấp vay tiền của
nhiều ngân hàng, rút tiền trả cho những khoản nợ khác, thay vì
trả tiền cho Ngân hàng Đông Á.
Do đó, ngân hàng này đã tố cáo cha con ông Thụ lừa đảo. Điều lạ
là, đến khi sự việc vỡ lở, ngân hàng mới phát hiện, các lô hàng
thế chấp của công ty Thái Sơn với 11 ngân hàng (sau Đông Á) chỉ
là "tài sản ảo", được luân chuyển bằng hồ sơ mua bán trong nhóm
công ty con.
Một chủ nợ của công ty Thái Sơn phần trần rằng, vì công ty này
mua bán hàng lòng vòng qua 8 công ty con, mà các đơn vị này hoạt
động độc lập. Cho nên, một lô hàng được thế chấp tại nhiều nơi
thì ngân hàng cũng khó kiểm soát được.
Rủi ro và đạo đức cán bộ ngân hàng
Ông Nguyễn Văn Hoàn, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Đại Dương
(Oceanbank) cho biết, "Khoản vay thế chấp bằng hàng hóa có rủi
ro rất lớn, nhất là với hàng tồn kho luân chuyển nếu khâu kiểm
soát hàng tồn kho lỏng lẻo".
Theo ông Hoàn, để chống thất thoát hàng, các ngân hàng luôn kiểm
soát chặt chẽ hóa đơn, chứng từ của lô hàng, cử người bảo vệ
sang tận kho hàng và kiểm tra thường xuyên.
Nếu hàng hóa giảm giá trị so với định giá ban đầu, ngân hàng còn
yêu cầu doanh nghiệp nộp thêm tiền hoặc bổ sung tài sản bảo đảm.
Trên thực tế, có chuyện hài hước là: cán bộ tín dụng xuống kiểm
tra hàng hóa, thấy hàng vẫn nằm trong kho thì rất yên tâm. Kỳ
thực, doanh nghiệp đã bán lô hàng đó hoặc đem thế chấp cho nhiều
ngân hàng khác.
Đơn cử, chi nhánh PVFC Hải Phòng đã cử người giám sát hàng hóa
24/24 giờ và trực tiếp thu tiền bán hàng, nhưng vẫn bị công ty
Thái Sơn "qua mặt" bán hết hàng (lô thép 1.200 tấn), để lại số
nợ quá hạn lên tới 94 tỷ đồng.
Hiện, chủ nợ này đang khởi kiện công ty Thái Sơn để thanh lý tài
sản đảm bảo (trụ sở công ty), hi vọng thu hồi nợ.
"Nếu doanh nghiệp thuê người bảo vệ, làm đúng quy trình mà hàng
hóa vẫn thất thoát, thì dứt khoát là rủi ro về đạo đức của cán
bộ ngân hàng và đơn vị bảo vệ"- ông Hoàn nói và chỉ rõ, việc
kiểm soát hóa đơn, chứng từ liên quan đến lô hàng thế chấp của
ngân hàng chắc chắn có vấn đề.
Vì để biết tình trạng hàng hóa (còn hay đã bán) và xác nhận đúng
hàng của mình, ngân hàng phải đối chiếu số liệu trên sổ sách với
thực tế hàng tồn kho. Như vậy, việc thất thoát hàng hóa, chắc
chắn phải có sự thông đồng, tiếp tay của nhiều người.
Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, trước khi nhận thế chấp hàng
tồn kho, ngân hàng cần đánh giá 3 điều kiện: hàng có giá trị, có
thị trường tiêu thụ, và có thể kiểm soát được. Chỉ khi hội đủ 3
yếu tố thì hàng tồn kho mới trở thành tài sản bảo đảm.
Sau đó, ngân hàng phải cân nhắc tỷ lệ cho vay hợp lý, có thể là
30-50% giá trị hàng tồn kho, hoặc có thể cho vay trên 50% (tùy
theo chất lượng tài sản bảo đảm), chứ không thể cho vay 100%.
Trong tình hình khó khăn hiện nay, sẽ còn nhiều ngân hàng phải
nhận "quả đắng" khi cho vay thế chấp bằng hàng hóa, mà rủi ro
lớn nhất là mất vốn.
Trong các vụ việc trên, khoan hãy kết tội ngân hàng "gà vịt",
điều quan trọng là tìm giải pháp để thu hồi vốn, trong đó, phần
lớn là vốn của nhà nước.
Theo Tiền phong
-
Doanh nghiệp19/06/2020Đại gia Trần Văn Dĩnh nổi danh với các dự án sân golf đình đám như sân golf Kim Bảng, sân golf Hồ Núi Cốc và sân golf Việt Yên. Tuy nhiên, ít người biết "ông trùm sân golf" còn sở hữu tòa lâu đài độc nhất vô nhị ở làng tỷ phú Nam Định.
-
Doanh nghiệp10/06/2020Nghị định số 58/2020/NĐ-CP quy định người sử dụng lao động hằng tháng đóng vào Quỹ Bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp với mức 0,5% mức lương cơ sở đối với mỗi người lao động...
-
Doanh nghiệp04/06/2020Mức đóng BHXH vào Quỹ Bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp; điều kiện hưởng trợ cấp thất nghiệp ... là những điểm mới sắp có hiệu lực.
-
Doanh nghiệp29/05/2020Bầu Đức, bà Nguyễn Thị Như Loan và ông Lê Phước Vũ đều có điểm chung là những đại gia trên thương trường nhưng lại chưa một ngày ngồi ghế giảng đường đại học.
-
Doanh nghiệp28/05/2020Chủ nhân của toà lâu đài này là doanh nhân Ngô Văn Phát (SN 1964) - Chủ tịch HĐQT Công ty CP Thương mại Xăng Dầu Phát - Petraco
-
Doanh nghiệp21/05/2020Ở mức giảm trừ mới, các mốc thu nhập chưa phải nộp thuế sẽ được nâng lên là 11 triệu (0 người phụ thuộc); 15,4 triệu (một người phụ thuộc); và 19,8 triệu (2 người phụ thuộc).
-
Doanh nghiệp20/05/2020Ông Huy Nhật kêu gọi 4 công ty "rót" 25 triệu USD vào một dự án nghỉ dưỡng rộng 162ha tại Huế. Sau đó, nhà đầu tư phát hiện đây chỉ là dự án “ma” và Huy Nhật đã biến mất.
-
Doanh nghiệp19/05/2020Trên thương trường, họ là những cái tên nổi tiếng với tài kinh doanh giỏi, sở hữu khối tài sản khủng nhưng lại rất kín tiếng.
-
Doanh nghiệp16/05/2020Dường như ai cũng bất ngờ và không thể tin nổi bầu Kiên - người đàn ông quyền lực thuộc hàng nổi danh trong giới tài chính ngân hàng và bóng đá Việt Nam lại có ngày vướng vòng lao lý.
-
Doanh nghiệp16/05/2020Không chỉ tài giỏi, những người phụ nữ này còn là hậu phương vững chắc giúp chồng quán xuyến sản nghiệp lẫn công việc của gia đình.
-
Doanh nghiệp14/05/2020Mức lương cơ sở từ ngày 1/7/2020 sẽ tăng từ 1.490.000 đồng/tháng lên 1.600.000 đồng/tháng theo tinh thần của Nghị quyết 86 của Quốc hội.
-
Doanh nghiệp12/05/2020Ông Dũng "lò vôi" cho biết sẽ chính thức dừng việc kinh doanh kiếm tiền, chỉ tập trung vào công việc thiện nguyện.
-
Doanh nghiệp09/05/2020Từ 1-7-2020 sẽ thêm 6 trường hợp viên chức bị đơn phương chấm dứt hợp đồng làm việc
-
Doanh nghiệp07/05/2020Cổ phiếu QCG nhà ông Nguyễn Quốc Cường (Cường đôla) tiếp tục có những biến động khó lường, tăng dựng đứng, giảm sâu rồi lại tăng vọt.