- Bạn đọc gửi câu chuyện thật của bản thân hoặc người mình biết nếu được cho phép, không sáng tác hoặc lấy từ nguồn khác và hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật về bản quyền của mình.
- Nội dung về các vấn đề gia đình: vợ chồng, con cái, mẹ chồng-nàng dâu... TTOL bảo mật thông tin, biên tập nội dung nếu cần.
- Bạn được: độc giả hoặc chuyên gia lắng nghe, tư vấn, tháo gỡ.
- Mục này không có nhuận bút.
Biến vốn gửi ngắn hạn thành dài hạn
Hoạt động huy độngvốn đang cónhiều thay đổi, trong đó ngân hàng (NH) khuyến khích người dân gửi dàihạn nhưnglại thoải mái cho rút trước hạn.
Vui vẻ cho rút trước hạn
Chị K. (Q.Phú Nhuận, TP.HCM) địnhgửi tiết kiệm ba tháng tại NH quy mô lớn ở TP.HCM. Lãi suất cao nhất là10,499%/năm hầu hết rơi vào các kỳ hạn gửi 36 tháng, ngắn thì cũng 378 ngày (13tháng). Chị K. “chấm” lãi suất 10,499%/năm nhưng không thích gửi đến 36 tháng.Nhân viên NH tư vấn kỳ hạn gửi không phải là vấn đề gì to tát. Cứ gửi 36 thángrồi chọn luôn kỳ hạn muốn rút trước hạn, có thể là một, hai hoặc ba tháng....
Trên cơ sở này, trong thời gian36 tháng, nếu rút trước hạn theo đúng định kỳ đã chọn thì NH trả đủ lãi. Ví dụnếu gửi 36 tháng và chọn định kỳ rút vốn trước hạn là sau mỗi ba tháng, chị K.được hưởng đủ lãi suất nếu rút vốn trước hạn vào các định kỳ 3, 6, 9, 12 thángkể từ khi gửi...
Cũng có NH cam kết nếu gửi 36tháng nhưng rút trước hạn thì được trả một phần lãi suất cho thời gian thực gửi.Nói là trả một phần nhưng gần như trả hết.
Hầu hết các NH đều đã vắt óc vàđã thành công khi thiết kế sản phẩm huy động để biến vốn ngắn hạn thành vốn gửidài hạn. Các sản phẩm này đạt được hai yêu cầu là làm vừa lòng người gửi tiền vàthể hiện trên sổ sách đó là vốn huy động trung - dài hạn. Nhờ vậy, gần đây trênsổ sách, lượng tiền gửi trung - dài hạn tại các NH tăng mạnh nhưng trên thực tếngười gửi tiền chỉ gửi ngắn hạn vì họ có thể rút bất kỳ khi nào cần.
Cơ chế lãi suất của Ngân hàng Nhà nước đã buộc các ngân hàng phải lắt léo khi huy động và cho vay (Ảnh: Thanh Đạm) |
Một phó tổng giám đốc NH quy môlớn ở TP.HCM cho biết có đến 70% vốn huy động là gửi theo chương trình lãi suấtthả nổi 36 tháng, nhờ vậy vốn trung - dài hạn trong nguồn vốn của NH có tăng.Nhưng ông cũng thừa nhận thực tế người dân chỉ gửi 1-3 tháng. Trên sổ sách họgửi 36 tháng nhưng có quyền rút ra sau 1, 2, 3... tháng và NH vẫn trả đủ lãi đãcam kết cho thời gian thực gửi. Có thêm được vốn trung - dài hạn, NH mới có thểcho vay theo lãi suất thỏa thuận.
Bắt buộc phải lắt léo
Khi đề cập về nguồn vốn trung -dài hạn, nhiều NH nói thật ra đó chỉ là cách lách để có thể áp dụng lãi suất chovay thỏa thuận.
Vì vậy, tại cuộc họp Hiệp hội NHmới đây, một số NH đã kiến nghị NH Nhà nước nên có quy định rõ ràng về việc chophép rút vốn trước hạn, nếu không sẽ dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh. Nhưngnhiều NH cho rằng NH Nhà nước không thể can thiệp vào việc này vì đây là thỏathuận giữa NH và người gửi tiền.
Theo thông lệ quốc tế, NH sẽ gắtgao, thậm chí không trả lãi cho người gửi tiền nếu rút trước hạn. Tuy nhiên tạiVN, do tập quán nên NH không thể áp dụng quy định này mà vẫn linh hoạt cho ngườigửi tiền rút trước hạn và thanh toán đủ lãi suất theo thỏa thuận. Các NH cũngcho rằng việc biến ngắn thành dài này là có thỏa thuận giữa người gửi và NH, vềphía người gửi được lợi hơn nên họ hưởng ứng.
Tuy nhiên, nhiều NH nói rằng cựcchẳng đã họ mới phải biến tiền gửi ngắn hạn thành dài hạn. Họ cũng thừa nhậnkhông chỉ với huy động vốn, họ còn phải biến các hợp đồng vay ngắn hạn thành hợpđồng vay trung - dài hạn để được áp dụng lãi suất thỏa thuận 15-18% thay vì phảitheo trần lãi suất chỉ có 12%/năm.
Phó tổng giám đốc một NH cổ phầntại Q.1, TP.HCM khẳng định việc lắt léo được xem là sống còn vì chỉ có thế NHmới có thể cho vay theo lãi suất thỏa thuận, thu đủ chi phí, đảm bảo có lãi.Nhiều NH còn nhận định tình trạng lắt léo trong huy động vốn mới chỉ là khởiđầu, nếu cơ chế lãi suất này còn được duy trì sẽ còn những chuyện không tưởngxảy ra. Có thể đến lúc nào đó 100% vốn huy động tại NH sẽ là vốn trung - dàihạn.
|
TheoTrung Sơn - A.Hồng
-
Mua sắm4 giờ trướcCận lễ Phật Đản năm 2024, do nhu cầu thị trường tăng mạnh nên giá hoa cúc ở TP Đà Lạt và vùng phụ cận tăng vọt, cao gấp nhiều lần so với giá hoa hồng.
-
Mua sắm7 giờ trướcSau thời gian tăng "nóng", thị trường chung cư Hà Nội gần đây hạ nhiệt khi giá bán ngừng tăng và giao dịch sụt giảm.
-
Mua sắm8 giờ trướcThị trường bất động sản Hòa Lạc nóng rẫy trong gần một tháng qua, mức giá giao dịch cao vút, thậm chí môi giới còn khoe có lô chốt thành công đã vượt 100 triệu đồng/m2. Nhiều nhà đầu tư sợ bị thổi giá phải rút lui khỏi thị trường.
-
Mua sắm8 giờ trướcGiá vàng hôm nay 17/5/2024 trong nước vàng miếng SJC giảm nhẹ mất mốc 90 triệu đồng/lượng sau phiên đấu thầu vàng hôm 16/5. Giá vàng quốc tế cũng quay đầu giảm do triển vọng kinh doanh sản xuất của Mỹ trong tháng 5 thấp hơn nhiều so với tháng trước.
-
Mua sắm9 giờ trướcGiá lợn hơi tại nhiều địa phương sắp chạm mốc 70.000 đồng/kg. Với mức giá này, các 'đại gia' chăn nuôi thu lãi khủng khi tiết lộ giá thành sản xuất ở mức khá thấp.
-
Mua sắm12 giờ trướcGiá xăng dầu hôm nay 17/5/2024 trên thị trường quốc tế nối dài đà tăng từ 2 phiên giao dịch trước. Còn tại thị trường trong nước, giá xăng được điều chỉnh giảm, giá dầu tăng từ chiều qua.
-
Mua sắm23 giờ trướcCuối năm ngoái, loại mít này được thương lái thu mua tại vườn với mức giá lên đến hơn 100.000 đồng/kg. Nay, giá bán tại vườn chỉ còn 28.000 đồng/kg.
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá xăng trong nước hôm nay (16/5) được liên bộ Công Thương - Tài chính điều chỉnh giảm. Mỗi lít xăng RON 95 giảm 410 đồng, giá bán xuống mốc 23.130 đồng/lít.
-
Mua sắm1 ngày trướcNhờ lựa chọn phương án tích vàng đều đặn mỗi tháng, không ít người trẻ mua được nhà sau nhiều năm lập nghiệp tại thành phố lớn.
-
Mua sắm1 ngày trướcGiá vàng hôm nay 16/5/2024 trong nước vàng miếng SJC giảm nhanh, về mức 90 triệu đồng/lượng. Giá vàng thế giới cũng điều chỉnh giảm, dao động quanh mức 2.390 USD/ounce.
-
Mua sắm1 ngày trướcNhững cây gỗ mọc “mụn” màu đen thô kệch, xấu xí thực chất lại là “mỏ vàng” nhiều người ao ước được sở hữu.
-
Mua sắm2 ngày trướcThông tin vé máy bay 0 đồng tái xuất sau thời gian dài biến mất đang thu hút sự quan tâm của hành khách sau thời gian dài giá vé duy trì ở mức cao
-
Mua sắm2 ngày trướcGiá xăng trong nước tại kỳ điều hành ngày mai (16/5) được dự báo tiếp tục giảm. Nếu không sử dụng Quỹ bình ổn thì giá xăng có thể giảm từ 280-400 đồng/lít. Theo đó, giá xăng RON 95 có khả năng về sát mốc 23.000 đồng/lít.
-
Mua sắm2 ngày trướcGiá vàng hôm nay 15/5/2024 vàng miếng SJC đảo chiều tăng mạnh gần triệu đồng, lên sát 90 triệu đồng/lượng. Giá vàng thế giới cũng tăng cao do đồng USD suy yếu.