Kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng

Thông tư số 8/2010/TT-NHNNquy định về việc kiểm soát đặc biệt đối với TCTD được ban hành ngày22/3, gồm có 4 chương và 23 điều. Thông tư quy định về việc kiểm soátđặc biệt với TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật các TCTD, gồm:Tổ chức tín dụng Nhà nước, tổ chức tín dụng cổ phần, tổ chức tín dụngliên doanh và tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài.

Theo thông tư trên, TCTDcó thể bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi lâm vào một hoặc 3trường hợp. Thứ nhất, có nguy cơ mất khả năng chi trả, được biểu hiện: 3lần liên tiếp không đảm bảo tỷ lệ tối thiểu bằng 1 giữa tổng tài sản“Có” có thể thanh toán ngay trong khoảng thời gian 7 ngày tiếp theo vàtổng tài sản “Nợ” phải thanh toán ngay trong khoảng thời gian 7 ngàytiếp theo đối với từng loại đồng tiền, vàng.

Thứ hai, nợ không có khảnăng thu hồi có nguy cơ mất khả năng thanh toán, được biểu hiện: Nợ xấuchiếm từ 10% trở lên so với tổng dư nợ cho vay hoặc từ 100% tổng vốn tựcó trở lên trong vòng 3 tháng liên tiếp.

Thứ ba, số lỗ lũy kế củaTCTD lớn hơn 50% tổng số vốn điều lệ thực có và các quỹ.

Trong quá trình quản lý,thanh tra, kiểm tra, giám sát hoạt động hoặc qua báo cáo của các TCTD,xét thấy TCTD có nguy cơ lâm vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hoặc viphạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật về hoạt động ngân hàng hoặccác trường hợp hợp khác dẫn đến tình trạng TCTD không an toàn, mất ổnđịnh, Thống đốc có thể áp dụng các biện pháp giám sát đặc biệt đối vớicác tổ chức.

Đó là: cử cán bộ của NHNNđến trực tiếp tại TCTD, giám sát hoạt động hàng ngày của TCTD; chỉ đạoTCTD thực hiện các biện pháp phù hợp với quy định của pháp luật hiệnhành để khắc phục tình trạng hoạt động yếu kém, không an toàn hoặc mấtổn định của TCTD; yêu cầu TCTD báo cáo định kỳ hoặc đột xuất về việcthực hiện các nội dung chỉ đạo của NHNN.

Thời hạn kiểm soát đặcbiệt tối đa là 2 năm kể từ ngày quyết định đặt TCTD vào tình trạng kiểmsoát đặc biệt của Thống đốc có hiệu lực.

Thống đốc sẽ ra quyếtđịnh chấm dứt việc kiểm soát đặc biệt đối với TCTD khi thuộc một trongcác trường hợp sau: Hết hạn kiểm soát đặc biệt mà không được gia hạn;TCTD đã khắc phục được các nguyên nhân đặt vào kiểm soát đặc biệt vàhoạt động bình thường; TCTD không có khả năng khắc phục được nguyên nhânđặt vào kiểm soát đặc biệt dẫn đến tình trạng phát sản; trước khi kếtthúc thời hạn kiểm soát đặc biệt, TCTD lại theo các quy định có liênquan của pháp luật hiện hành.